Volksbank – Důvěra spojuje

Platné od 25.6. 2007

Úvodní ustanovení

1. Tyto obchodní podmínky (dále jen „Podmínky“) odpovídají Vzorovým obchodním podmínkám pro vydávání a užívání telefonických platebních prostředků České národní banky ze dne 4. 12. 2002, které jsou přístupné na www.cnb.cz, s těmito odchylkami:
1. při telefonickém ohlášení ztráty/ odcizení bezpečnostních kódů, zjištění neoprávněné operace, chyby nebo jiných nesrovnalostí ve vedení účtu, banka uživateli/ klientovi neposkytuje důkaz, že věc ohlásil. Telefonické ohlášení je možné pouze v provozní době Call Centra,
2. banka bez předchozího šetření podané reklamace nepřebírá automaticky odpovědnost za neprovedení nebo chybné provedení transakce,
3. v případě požadavku uživatele na zaslání bezpečnostních obálek poštou nenese banka zodpovědnost za případné zneužití údajů třetí osobou,
4. odpovědnost uživatele stanovená v článku VIII. výše uvedených vzorových obchodních podmínek se pro účely Podmínek nepoužije, s tím, že odpovědnost uživatele

Základní pojmy

1. Phone banking

Telefonická bankovní služba, která uživateli po jeho autentizaci umožňuje telefonický přístup k účtu/ účtům (dále jen „účet“) vedeném u Volksbank CZ, a.s., IČ: 25083325 (dále jen „banka“).

Uživatel je oprávněn v rámci telefonické komunikace s bankou prostřednictvím operátora banky podávat tuzemské i zahraniční platební příkazy, žádosti o zřízení a zrušení termínovaného vkladu, nakládat s termínovaným vkladem, podávat žádosti o založení/ změnu/ zrušení trvalého příkazu v CZK, pracovat s výpisy z účtu, získávat informace o stavu na účtu, komunikovat s bankou prostřednictvím bezplatné telefonní linky a získávat informace o produktech vázaných k účtu.

Phone banking je dostupný na bezplatné telefonní lince banky na čísle 800 133 444 (dále jen „bezplatná telefonní linka“).

2. Klient

Fyzická nebo právnická osoba, která je majitelem jednoho nebo více běžných účtů a uzavřela s bankou Smlouvu o telefonické komunikaci s bankou – Phone banking (dále jen „Smlouva“) nebo osoba, která je oprávněna Smlouvu s bankou za klienta uzavřít.

3. Uživatel

Klient, případně osoba/y zmocněná/é klientem ve Smlouvě jako osoba/y oprávněná/é nakládat s účtem prostřednictvím Phone bankingu.

4. Bezpečnostní kódy

Jsou tvořeny identifikačním číslem uživatele (ID), vstupním heslem uživatele (PIN) a sadou jednorázových hesel pro zadání transakcí (TAN). Jednorázová hesla TAN jsou zasílána uživateli v sadě, a to po podpisu Smlouvy a dále automaticky před vyčerpáním každé sady. Další bezpečnostní kódy (např. nové TANy) budou předávány uživateli aktuálně sjednaným způsobem pro doručování obálek s bezpečnostními kódy.

V případě ztráty/ odcizení bezpečnostních kódů a jejich zablokování bankou je klient/ uživatel oprávněn požádat o vytvoření kódů nových.

Uživatel je oprávněn měnit v rámci Phone bankingu jednostranně svoje heslo (PIN), je však povinen při jeho tvorbě zachovávat zásady bezpečnosti.

5. Call Centrum

Je telefonické centrum banky, které umožňuje komunikaci mezi klientem a bankou z libovolného místa v České republice.

Volající je prostřednictvím telefonu obsloužen operátorem nebo automatickým hlasovým stromem. Služby operátora jsou k dispozici v provozní době Call Centra, která je vždy aktuálně zveřejněná na internetových stránkách banky. Hovory s operátorem Call Centra jsou nahrávány a monitorovány.

Technické požadavky

1. Uživatel komunikuje s bankou v rámci Phone bankingu výhradně prostřednictvím telefonu s tónovou volbou.

Práva a povinnosti smluvních stran, zajištění bezpečnosti

1. Banka se zavazuje vytvořit uživateli příslušné bezpečnostní kódy, které mu umožní telefonickou komunikaci s bankou, tyto mu osobně předat nebo zaslat poštou a to dle volby uživatele ve smlouvě.
2. Technická specifikace telefonu, prostřednictvím kterého bude telefonická komunikace s bankou probíhat, musí odpovídat bankou stanoveným požadavkům (viz odstavec (1) článku III. těchto podmínek).
3. Banka je povinna provést aktivaci Phone bankingu do 3 pracovních dnů ode dne uzavření Smlouvy.
4. Všechny údaje uvedené ve třech obálkách s bezpečnostními kódy jsou přísně tajné. Uživatel je povinen zajistit neprozrazení těchto údajů jakékoliv další osobě a dodržovat Bezpečnostní pravidla uvedená v článku IX. těchto podmínek, zejména informovat banku v případě doručení poškozených bezpečnostních obálek nebo podezření na zneužití bezpečnostních kódů neoprávněnou osobou.
5. Banka je povinna neprodleně nejpozději následující pracovní den od přijetí oznámení zablokovat přístup ke službě Phone banking a následně prošetřit, zda nedošlo k neoprávněnému použití prostředků, případně prozrazení údajů přístupných v rámci Phone bankingu.
6. Uživatel je povinen používat Phone banking výlučně pro telefonickou komunikaci s bankou a v souladu s bezpečnostními pravidly uvedenými v těchto Podmínkách.
7. Banka provede dočasnou blokaci telefonického přístupu k účtům na základě pokynu uživatele/ klienta nejpozději následující pracovní den od jeho přijetí nebo z vlastního podnětu, jestliže nastaly oprávněné obavy ze zneužití.
8. Banka v den zablokování telefonického přístupu k účtům prověří veškeré vyšlé telefonické transakce, které nebyly dosud realizovány a neoprávněné nezpracované transakce neprovede.
9. V případě, že banka dosud neprovedla trvalou blokaci Phone bankingu, je klient/ uživatel oprávněn požádat banku o odblokování Phone bankingu a to osobně na pobočce banky.
10. Trvalou blokaci Phone bankingu provede banka po osobní návštěvě klienta/ uživatele na pobočce banky za účelem nahlášení nebo potvrzení nahlášení dle bodu 6 článku IX. těchto podmínek.
11. Případné vzniklé náklady související s blokací telefonického přístupu k účtům jdou na vrub klienta.
12. Z důvodu bezpečnosti nebo nutnosti údržby systému je banka oprávněna v naléhavých případech přerušit i bez předchozího oznámení uživateli přístup k Phone bankingu nebo pozastavit poskytování některých nebo všech služeb systému Phone banking. Banka je povinna o této skutečnosti uživatele neprodleně informovat uveřejněním informace na www.volksbank.cz a hlasovou zprávou na bezplatné telefonní lince.
13. Za případné škody vzniklé klientovi v souvislosti s používáním Phone bankingu banka odpovídá v případech, že škoda vznikla z důvodu porušení povinností bankou.
14. Banka neodpovídá za případné škody vzniklé uživateli/ klientovi v případě, že se tento dopustil hrubé nedbalosti, porušil povinnosti stanovené ve Smlouvě, v Podmínkách nebo jednal podvodně.

Termíny a podmínky zpracování

1. Uživatel může podat bance platební příkaz nejdříve 30 dní před datem splatnosti.
2. Pokud nebylo uživatelem uvedeno pozdější datum splatnosti, zpracuje banka platební příkazy téhož dne, budou-li data předána bance v bankou stanovených lhůtách. Tyto lhůty jsou uvedeny na vývěsce v provozních prostorách banky a na webových stránkách www.volksbank.cz (termíny v platebním styku) a klient a uživatel je s nimi seznámen při podpisu Smlouvy.
3. Platební příkazy přijaté bankou po uplynutí výše uvedených lhůt zpracuje banka následující bankovní pracovní den, pokud nebylo uživatelem uvedeno pozdější datum splatnosti.
4. Banka provede platební příkaz pouze v případě, že byly uživatelem řádně sděleny a odsouhlaseny všechny potřebné údaje a na účtu je v okamžiku zpracování platebního příkazu odpovídající krytí. Uživatel je přitom oprávněn provádět prostřednictvím Phone bankingu transakce pouze v rámci povoleného denního limitu, jehož výše je uvedena ve Smlouvě, maximálně však do výše 100.000,- CZK denně souhrnně na všechny účty dle Smlouvy. Za správnost zadaných údajů platebních příkazů ručí uživatel.
5. Banka provádí připisování a odepisování peněžních prostředků na účtu klienta v průběhu bankovního dne.
6. O zpracování platebních příkazů informuje banka uživatele/ klienta prostřednictvím výpisu z účtu.
7. Uživatel je povinen neprodleně po zjištění ohlásit bance operaci, k jejímuž provedení nedal příkaz, a chyby a nesrovnalosti ve vedení účtu, a to způsobem uvedeným v odstavci (6) článku IX. těchto podmínek.
8. Jakýkoli příkaz se stává neodvolatelným v okamžiku, kdy jej banka obdrží. Storno platebního příkazu je možné jen ve zcela výjimečných případech, po předchozí dohodě s bankou a za předpokladu, že banka ještě neprovedla jeho zúčtování.
9. O případné změně termínů v platebním styku banka vyrozumí klienta na výpisu z účtu a hlasovou zprávou v rámci bezplatné linky banky.

Zúčtování tuzemských a zahraničních platebních příkazů

Tuzemské platební příkazy

1. U tuzemských plateb, které uživatel požaduje zpracovat jako „urgentní“, je nutné při zadávání platebního příkazu prostřednictvím operátora Call Centra tento požadavek sdělit.

Zahraniční platební příkazy

1. Při podávání všech zahraničních platebních příkazů je dle Vyhlášky ČNB č. 183 ze dne 16. 4. 2002 nutné, aby uživatel zadal prostřednictvím operátora Call Centra Platební titul.
2. U zahraničních plateb, které uživatel požaduje zpracovat jako „urgentní“, je nutné při zadávání zahraničního platebního příkazu prostřednictvím operátora Call Centra sdělit tento požadavek.
3. Při nedodržení výše uvedených požadavků banka úhradu neprovede, uživatele/ klienta informuje na výpisu z účtu nebo zasláním avíza o neprovedení platby, případně si provedení platby může uživatel ověřit prostřednictvím Phone bankingu.
4. Není-li sjednáno jinak zúčtuje banka zahraniční platební příkaz kurzem deviza nákup/ prodej platným v okamžiku zpracování platebního příkazu. V případě, že kurz platný v okamžiku zpracování platebního příkazu je jiný než kurz platný v okamžiku přijetí platebního příkazu, nenese banka žádnou zodpovědnost za takto vzniklý rozdíl při zúčtování.

Ceny za služby

1. Za poskytnuté služby budou klientovi účtovány poplatky dle platného Sazebníku poplatků za poskytování peněžních a obchodních služeb banky z účtu určeného klientem. Banka je však oprávněna zúčtovat poplatek i z kteréhokoliv jiného účtu klienta.
2. Těmito poplatky se rozumí zejména: jednorázový poplatek za aktivaci, paušální poplatek za užívání služby Phone banking, poplatek za provedení tuzemské platby, poplatek za provedení zahraniční platby a příplatek za spěšnou platbu.

Reklamace

1. Uživatel je oprávněn uplatňovat svůj reklamační nárok z transakcí uskutečněných prostřednictvím služby Phone banking nejpozději do 30 dnů od data zaúčtování transakce. Lhůty k vyřízení reklamace se odvíjí od typu transakce a důvodu reklamace. Banka informuje klienta o vyřízení reklamace písemně. Další podmínky jsou uvedeny v Reklamačním řádu banky, který je zveřejněn v přístupných provozních prostorách banky nebo na www.volksbank.cz.
2. Jestliže byla chybná transakce v souladu s těmito Podmínkami reklamována neúspěšně a uživatel je s takovým řešením nespokojen, má právo se obrátit na finančního arbitra, který rozhoduje spory mezi vydavateli a držiteli při vydávání a užívání elektronických platebních prostředků podle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi. Návrh na řízení před finančním arbitrem se podává na adresu Washingtonova 25, Praha 1, 110 00.

Bezpečnostní pravidla

1. Při každém obdržení bezpečnostních kódů je uživatel povinen před jejich otevřením zkontrolovat neporušenost bezpečnostních kódů, resp. obálek. V případě, že byla/y obálka/y s bezpečnostními kódy porušena/y, uživatel o této skutečnosti neprodleně informuje banku, a pokud byly bezpečnostní obálky zaslány poštou, vyžádat si od pošty potvrzení o doručení poškozené zásilky a tento doklad předložit bance. Uživatel může o doručení poškozených obálek informovat banku osobně, telefonicky v provozní době Call Centra nebo ohlášením na e-mailové adrese phonebanking@volksbank.cz. V případě ohlášení pomocí telefonu nebo e-mailu je klient/ uživatel povinen tuto skutečnost neprodleně následně osobně potvrdit na pobočce banky.
2. Klient/ uživatel je povinen veškeré tištěné podklady, které obdržel od banky, uchovávat na bezpečném místě.
3. Uživatel je povinen jednorázová hesla po zadávání transakcí (TAN) uchovávat odděleně od ostatních bezpečnostních kódů .
4. Uživatel je povinen všechny bezpečnostní kódy používat výhradně sám a neumožnit, aby se jiná osoba přihlašovala pod jeho identifikačním číslem. Dále je uživatel povinen zásadně nikomu nesdělovat heslo pro přihlášení (PIN) a neumožnit jeho odpozorování při zadávání na telefonu. Identifikační číslo (ID) a heslo (PIN) je uživatel povinen zadávat pouze prostřednictvím telefonu s tónovou volbou, sdělovat tyto kódy jiným způsobem není dovoleno.
5. Uživatel je povinen průběžně měnit PIN, nejpozději po 30 přihlášeních.
6. (6) Při ztrátě/ odcizení/ podezření na zneužití bezpečnostních kódů neoprávněnou osobou, uživatel, příp. i klient o této skutečnosti neprodleně osobně informuje banku nebo o tomto banku informuje telefonicky v provozní době Call Centra nebo ohlášením na e-mailové adrese phonebanking@volksbank.cz. V případě ohlášení pomocí telefonu nebo e-mailu je klient/ uživatel povinen tuto skutečnost neprodleně následně osobně potvrdit na pobočce banky.

Změny Podmínek

1. Banka je oprávněna Podmínky průběžně novelizovat. Úplné znění novelizovaných Podmínek banka zveřejní v přístupných provozních prostorách banky a současně na www.volksbank.cz.
2. O změně Podmínek banka vyrozumí klienta na výpisu z účtu a hlasovou zprávou v rámci bezplatné linky banky.
3. Pokud klient do 30 dnů od zveřejnění tohoto sdělení nevypoví Smlouvu a přijímá-li nadále služby poskytované bankou, stává se nové znění Podmínek pro uzavřený smluvní vztah závazným s účinností ode dne určeného v novelizovaných Podmínkách.

Zánik smlouvy

1. Smlouva zaniká na základě písemné výpovědi jedné ze smluvních stran, zánikem smlouvy o vedení běžného účtu, ke kterému byla zřízena služba Phone banking (v případě, že služba Phone banking byla zřízena pro více účtů, zaniká Smlouva zánikem poslední ze smluv o běžném účtu) a v případě smrti klienta okamžikem, kdy se banka o jeho smrti hodnověrně dozví.
2. Klient je oprávněn kdykoli i bez udání důvodu Smlouvu písemně vypovědět. Smlouva zaniká dnem doručení výpovědi bance.
3. Banka může Smlouvu kdykoliv písemně vypovědět i bez udání důvodu s účinností k poslednímu dni kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byla výpověď klientovi doručena.
4. Banka je oprávněna vypovědět Smlouvu s okamžitou účinností, porušuje-li klient podmínky vedení účtu nebo pokud se klient dopustí závažného jednání, v důsledku kterého dojde k narušení důvěry mezi ním a bankou (poskytnutí nepravdivých prohlášení, nedostatek součinnosti, neplnění finančních závazků vůči bance, apod.).
5. U Smlouvy sjednané pro více klientů se ustanovení o zániku smlouvy použije přiměřeně k jednotlivým uzavřeným smlouvám. Smlouva však nezanikne dříve, než zanikne poslední jednotlivá smlouva.

Závěrečná ustanovení

1. Tyto Podmínky jsou nedílnou součástí Smlouvy o telefonické komunikaci mezi bankou a uživatelem – Phone banking. Smlouva se řídí českým právním řádem.